Giriş Yap Kayıt Ol

AML ve KYC Politikası

1. GİRİŞ

1.1. İşbu Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Müşterini Tanı Politikası (“AML ve KYC Politikası”), Winity tarafından kara para aklama, terörizmin finansmanı, dolandırıcılık, kimlik hırsızlığı ve diğer yasa dışı mali faaliyetlerle mücadele amacıyla uygulanan temel prosedürleri açıklamaktadır. Bu Politika, Winity web sitesini kullanan ve kullanıcı hesabı oluşturan tüm kişilere uygulanır.

1.2. Winity, hizmetlerinin yasa dışı faaliyetlerin yürütülmesi, suç gelirlerinin aklanması veya şüpheli finansal işlemlerin gerçekleştirilmesi amacıyla kullanılmasını önlemek için makul ve gerekli kontrolleri uygulama hakkını saklı tutar. Bu kapsamda kullanıcıların kimlikleri, ödeme yöntemleri, işlem geçmişleri ve gerektiğinde fonların kaynağı doğrulanabilir.

1.3. Kullanıcı, Winity üzerinde bir hesap oluşturarak gerekli AML ve KYC kontrollerine tabi tutulabileceğini kabul eder. Doğrulama prosedürünün kapsamı; hesap faaliyetlerine, gerçekleştirilen işlemlere, risk değerlendirmesine, kullanılan ödeme yöntemine ve yürürlükteki yasal veya düzenleyici gerekliliklere bağlı olarak değişebilir.

1.4. Winity, AML ve KYC kontrollerini kayıt sırasında, para yatırma veya para çekme işlemleri öncesinde, hesap bilgilerinde değişiklik yapılması durumunda ya da hesabın faaliyetlerinde ek doğrulama gerektiren durumların tespit edilmesi halinde gerçekleştirebilir.

2. “MÜŞTERİNİZİ TANIYIN” (KYC) TEMEL PROSEDÜRÜ

2.1. KYC prosedürünün temel amacı, Winity hesabını kullanan kişinin kimliğini doğrulamak ve hesabın gerçek sahibi tarafından kullanıldığından emin olmaktır. Bu süreç aynı zamanda sahte hesapların, üçüncü kişiler adına gerçekleştirilen işlemlerin, yetkisiz ödeme yöntemlerinin ve diğer şüpheli faaliyetlerin önlenmesine yardımcı olur.

2.2. Hesap oluşturma veya doğrulama sırasında kullanıcıdan aşağıdakiler dahil olmak üzere temel kişisel bilgiler talep edilebilir:

  • ad ve soyad;
  • doğum tarihi;
  • ikamet edilen ülke;
  • şehir ve ikamet adresi;
  • posta kodu;
  • telefon numarası;
  • e-posta adresi;
  • hesapta kullanılan diğer gerekli iletişim veya kimlik bilgileri.

Kullanıcı tarafından sağlanan tüm bilgilerin doğru, güncel ve eksiksiz olması gerekir.

2.3. Kullanıcının kimliğinin doğrulanması amacıyla ek belgeler talep edilebilir. Talep edilen belgelerin türü, kullanıcının bulunduğu ülkeye, hesap durumuna ve gerçekleştirilen doğrulamanın niteliğine göre değişebilir.

Kimlik doğrulaması kapsamında örneğin aşağıdaki belgeler istenebilir:

  • geçerli pasaport;
  • ulusal kimlik kartı;
  • sürücü belgesi, kabul edildiği durumlarda;
  • ikamet adresini doğrulayan belge;
  • ödeme yönteminin sahipliğini gösteren belge;
  • banka veya ödeme hesabına ilişkin doğrulayıcı bilgiler;
  • kullanıcının kimliğini doğrulamaya yardımcı olan fotoğraf veya selfie.

2.4. Winity, gerekli görülmesi halinde kullanıcıdan daha önce sunulan belgelerin yenilenmesini veya ilave belgeler sağlanmasını talep edebilir. Bir belgenin süresinin dolması, kişisel bilgilerin değişmesi, kullanılan ödeme yönteminin değiştirilmesi veya hesap faaliyetlerinin yeniden incelenmesini gerektiren başka bir durum ortaya çıkması halinde tekrar doğrulama yapılabilir.

2.5. Kullanıcının, kendi adına kayıtlı olmayan belgeleri veya ödeme araçlarını kullanmaması gerekir. Hesap sahibinin bilgileri ile ödeme yönteminin sahibine ait bilgiler arasında uyuşmazlık bulunması halinde ek kontrol uygulanabilir ve ilgili işlem doğrulama tamamlanana kadar beklemeye alınabilir.

2.6. Sunulan belgeler okunabilir, geçerli ve üzerinde değişiklik yapılmamış olmalıdır. Winity, belgenin gerçekliği veya geçerliliği konusunda makul şüphe oluşması halinde farklı bir belge veya ek doğrulama talep etme hakkını saklı tutar.

3. KYC GENİŞLETİLMİŞ HÜKÜMLER

3.1. Standart kimlik doğrulamasına ek olarak Winity, risk temelli bir yaklaşım kapsamında genişletilmiş müşteri incelemesi uygulayabilir. Bu tür kontroller özellikle alışılmadık hesap faaliyetleri, yüksek hacimli işlemler, ödeme bilgilerindeki uyuşmazlıklar veya daha ayrıntılı doğrulama gerektiren diğer durumlarda gerçekleştirilebilir.

3.2. Genişletilmiş inceleme kapsamında Winity, kullanıcının kimliği ve finansal faaliyetleri hakkında ek bilgi veya belge talep edebilir. Bu bilgiler, diğerlerinin yanı sıra aşağıdakilerle ilgili olabilir:

  • fonların kaynağı;
  • servetin kaynağı;
  • çalışma veya mesleki faaliyet;
  • ödeme yönteminin sahipliği;
  • banka hesabının sahipliği;
  • belirli bir işlemin amacı;
  • para yatırma veya para çekme faaliyetinin niteliği;
  • kullanıcının hesap hareketlerine ilişkin açıklama.

3.3. Fonların kaynağını doğrulamak amacıyla kullanıcıdan duruma bağlı olarak banka hesap özeti, maaş belgesi, gelir belgesi, ticari faaliyete ilişkin belge veya fonların yasal kaynağını makul şekilde açıklayan başka bir belge talep edilebilir.

3.4. Talep edilen belgeler kullanıcı hesabı üzerinden veya Winity tarafından belirtilen başka bir güvenli doğrulama yöntemi aracılığıyla sunulmalıdır. Hassas belgelerin yetkisiz üçüncü kişilerle paylaşılmaması kullanıcının sorumluluğundadır.

3.5. Winity, sağlanan bilgilerin yeterli olmadığı, birbiriyle çeliştiği veya ek açıklama gerektirdiği durumlarda ek sorular yöneltebilir. Gerekli inceleme tamamlanmadan belirli hesap veya ödeme işlemlerinin gerçekleştirilmesi mümkün olmayabilir.

3.6. Kullanıcının doğrulama talebine makul bir süre içerisinde yanıt vermemesi veya gerekli bilgileri sağlamaması halinde Winity, yürürlükteki şartlar ve mevzuat doğrultusunda hesap fonksiyonlarını geçici olarak sınırlandırabilir.

4. YAPTIRIMLAR VE PEP (SİYASİ NÜFUZ SAHİBİ KİŞİ) TARAMA PROSEDÜRÜ

4.1. Winity, AML ve KYC yükümlülükleri kapsamında kullanıcı bilgilerini geçerli yaptırım listeleri, kısıtlama listeleri ve diğer uygun veri kaynaklarıyla karşılaştırabilir. Bu kontroller hesap açılışı sırasında yapılabileceği gibi hesabın kullanım süresi boyunca periyodik olarak da tekrarlanabilir.

4.2. Kullanıcı ayrıca siyasi nüfuz sahibi kişi, yani PEP statüsü açısından incelenebilir. PEP kavramı genel olarak önemli bir kamu görevi üstlenen veya geçmişte üstlenmiş olan kişiler ile geçerli düzenlemeler kapsamında bu kişilerle bağlantılı olabilecek belirli kişileri kapsayabilir.

4.3. Bir kullanıcının PEP olarak değerlendirilmesi tek başına hesabın yasaklanması anlamına gelmez. Bununla birlikte, ilgili hesabın daha ayrıntılı incelemeye tabi tutulmasına, ek bilgilerin talep edilmesine ve işlemlerin daha yakından takip edilmesine neden olabilir.

4.4. Bir kullanıcının yaptırım listesinde yer aldığına, yasaklı bir kişi veya kuruluşla bağlantılı olduğuna ya da geçerli kısıtlamalar kapsamında bulunduğuna ilişkin bir eşleşme tespit edilmesi halinde Winity gerekli incelemeleri gerçekleştirebilir. Yürürlükteki mevzuat veya düzenleyici yükümlülükler gerektiriyorsa belirli işlemler gerçekleştirilmeyebilir veya hesap kullanımı sınırlandırılabilir.

5. KARA PARA AKLAMANIN ÖNLENMESİ

5.1. Winity, platformun suç faaliyetlerinden elde edilen fonların aklanması veya yasa dışı mali faaliyetlerin yürütülmesi amacıyla kullanılmasına izin vermez. Kullanıcıların yalnızca yasal kaynaklardan elde edilmiş fonları kullanmaları gerekir.

5.2. Winity hesabı bir banka hesabı, para transfer hizmeti veya üçüncü kişiler arasında para aktarımı yapmak için kullanılan bir ödeme aracı değildir. Para yatırma ve para çekme işlemleri, hesabın normal kullanım amacıyla ve yürürlükteki şartlara uygun şekilde gerçekleştirilmelidir.

5.3. Kullanıcı, hesabını başka bir kişinin fonlarını yatırmak, saklamak, aktarmak veya çekmek amacıyla kullanmamalıdır. Üçüncü kişilere ait ödeme yöntemlerinin kullanılması, işlem sahibinin doğrulanamaması veya ödeme bilgilerinin hesap sahibiyle uyuşmaması ek incelemeye neden olabilir.

5.4. Winity, bir işlemin veya işlem dizisinin olağan dışı, ekonomik açıdan açıklanması güç veya kullanıcının normal hesap davranışlarıyla uyumsuz görünmesi halinde ek inceleme gerçekleştirebilir.

6. İŞLEMLERİN İZLENMESİ

6.1. Winity, AML yükümlülüklerinin yerine getirilmesi amacıyla kullanıcı hesaplarında gerçekleştirilen finansal işlemleri inceleyebilir. Bu inceleme otomatik sistemler, manuel kontroller veya her iki yöntemin birlikte kullanılmasıyla gerçekleştirilebilir.

6.2. İncelemeye neden olabilecek durumlar arasında, bunlarla sınırlı olmamak üzere, aşağıdakiler bulunabilir:

  • kısa süre içerisinde olağan dışı sayıda işlem yapılması;
  • hesabın normal kullanım şekliyle uyumsuz finansal hareketler;
  • farklı kişilere ait ödeme yöntemlerinin kullanılması;
  • hesap sahibi ile ödeme sahibi bilgilerinin uyuşmaması;
  • birbirleriyle bağlantılı olabilecek birden fazla hesabın tespit edilmesi;
  • para yatırma ve para çekme davranışlarının makul açıklama gerektirmesi;
  • yanlış veya çelişkili kimlik bilgilerinin sunulması;
  • doğrulama taleplerinden kaçınılması;
  • yaptırım veya risk taramalarında eşleşme tespit edilmesi.

6.3. Bu tür bir durumun tespit edilmesi otomatik olarak yasa dışı faaliyet bulunduğu anlamına gelmez. Bununla birlikte Winity, hesabın güvenliğini ve yasal yükümlülüklerini korumak amacıyla ek doğrulama gerçekleştirme hakkına sahiptir.

7. FONLARIN VE SERVETİN KAYNAĞININ DOĞRULANMASI

7.1. Belirli durumlarda Winity, kullanıcıdan hesabında kullandığı fonların yasal kaynağını açıklamasını isteyebilir. Bu prosedür, AML kontrollerinin ve risk temelli müşteri incelemesinin bir parçasıdır.

7.2. Fon kaynağının doğrulanması sırasında talep edilebilecek bilgiler kullanıcının özel durumuna bağlıdır. Örneğin maaş geliri, ticari faaliyet, yatırım geliri, birikimler veya başka bir yasal gelir kaynağı hakkında destekleyici belgeler talep edilebilir.

7.3. Kullanıcı tarafından sağlanan belgelerin, incelenen işlemleri veya fonların kaynağını makul şekilde açıklaması gerekir. Sağlanan bilgilerin yetersiz olması halinde Winity ek belge veya açıklama isteyebilir.

7.4. Kullanıcı, başka bir kişiye ait belgeleri kendi fon kaynağının kanıtı olarak sunmamalıdır. Belgelerde sahtecilik, manipülasyon veya yanıltıcı bilgi şüphesi oluşması halinde hesap ek incelemeye alınabilir.

8. PARA YATIRMA VE PARA ÇEKME İŞLEMLERİNİN DOĞRULANMASI

8.1. Winity, finansal işlemlerin güvenliğini sağlamak amacıyla kullanılan ödeme yönteminin kullanıcıya ait olduğunu doğrulayabilir. Doğrulama gereksinimleri ödeme yöntemine, ülkeye ve hesabın risk profiline göre farklılık gösterebilir.

8.2. Para çekme talebi işleme alınmadan önce kullanıcının KYC doğrulamasını tamamlaması istenebilir. Hesap bilgilerinin eksik olması veya ek doğrulama gerekmesi halinde para çekme işleminin işlenmesi için önce ilgili kontrollerin tamamlanması gerekebilir.

8.3. Mümkün ve geçerli olduğu durumlarda para çekme işlemleri, para yatırmak için kullanılan aynı ödeme yöntemine veya aynı hesap sahibine ait uygun bir ödeme yöntemine yönlendirilebilir. Teknik, mali veya güvenlik nedenleriyle bunun mümkün olmadığı durumlarda alternatif bir doğrulanmış yöntem kullanılabilir.

8.4. Winity, bir ödeme yönteminin hesap sahibine ait olduğunu doğrulamak amacıyla gerekli görülen bilgileri talep edebilir. Güvenlik nedeniyle kullanıcıdan kart veya banka hesabına ilişkin gereksiz hassas verileri açık biçimde paylaşması istenmemelidir.

9. ŞÜPHELİ FAALİYETLER

9.1. Winity, bir kullanıcı hesabının dolandırıcılık, kara para aklama, kimlik hırsızlığı, üçüncü kişi adına işlem yapma veya diğer yasa dışı faaliyetlerle bağlantılı olabileceğine dair makul şüphe oluşması halinde ek inceleme gerçekleştirebilir.

9.2. Böyle bir inceleme sırasında hesabın belirli özellikleri geçici olarak kısıtlanabilir ve kullanıcıdan ek belge veya bilgi istenebilir. Bu önlemler, incelemenin güvenli ve eksiksiz şekilde tamamlanabilmesi amacıyla uygulanabilir.

9.3. Yürürlükteki mevzuatın gerektirdiği durumlarda Winity, ilgili bilgileri yetkili kurumlara veya diğer yetkili taraflara iletebilir. Yasal olarak açıklanması yasaklanan durumlarda kullanıcıya belirli bir inceleme veya bildirim hakkında ayrıntılı bilgi verilmeyebilir.

10. KULLANICININ YÜKÜMLÜLÜKLERİ

10.1. Kullanıcı, kayıt ve doğrulama sırasında yalnızca doğru ve kendisine ait bilgileri sağlamalıdır. Başka bir kişinin kimliğinin, belgelerinin, telefon numarasının, e-posta adresinin veya ödeme yönteminin kullanılması yasaktır.

10.2. Hesap bilgilerinde değişiklik olması halinde kullanıcı bilgilerini güncel tutmalıdır. Özellikle ad, adres, iletişim bilgileri veya ödeme bilgilerindeki önemli değişiklikler yeniden doğrulama gerektirebilir.

10.3. Kullanıcı, Winity tarafından yapılan makul AML veya KYC taleplerine gerekli bilgileri sunarak iş birliği yapmalıdır. Talep edilen doğrulamanın tamamlanamaması bazı hizmetlerin veya finansal işlemlerin geçici olarak kullanılamamasına neden olabilir.

10.4. Yanlış, sahte, değiştirilmiş veya yanıltıcı bilgi ve belgelerin sunulması kabul edilmez. Böyle bir durum hesabın incelenmesine ve geçerli şartlar uyarınca gerekli önlemlerin uygulanmasına yol açabilir.

11. HESAPLARIN SINIRLANDIRILMASI

11.1. AML veya KYC kontrollerinin tamamlanması gerektiğinde Winity, hesabın belirli özelliklerini geçici olarak sınırlandırabilir. Bu durum özellikle kimlik, ödeme yöntemi veya fon kaynağı hakkında ek doğrulama gerektiğinde uygulanabilir.

11.2. Kullanıcının gerekli doğrulama sürecini tamamlamaması, yanlış bilgi vermesi veya ciddi güvenlik ya da uyumluluk endişelerinin ortaya çıkması halinde Winity, Kullanım Şartları ve uygulanabilir mevzuat çerçevesinde gerekli önlemleri alma hakkını saklı tutar.

11.3. Hesaba uygulanan herhangi bir kısıtlama, mümkün olduğu ölçüde ilgili incelemenin niteliğine ve yasal gerekliliklere uygun şekilde uygulanır.

12. KİŞİSEL VERİLERİN İŞLENMESİ

12.1. AML ve KYC prosedürleri kapsamında toplanan kişisel bilgiler ve belgeler, kimlik doğrulama, dolandırıcılığın önlenmesi, güvenlik kontrolleri, yasal yükümlülüklerin yerine getirilmesi ve ilgili risklerin yönetilmesi amacıyla işlenebilir.

12.2. Kullanıcı bilgilerinin işlenmesi ve korunması hakkında daha ayrıntılı hükümler Winity Gizlilik Politikası'nda açıklanmaktadır. AML ve KYC kontrolleri sırasında sağlanan bilgiler, yalnızca gerekli olduğu ölçüde yetkili hizmet sağlayıcılar veya yasal olarak yetkili kurumlarla paylaşılabilir.

12.3. Winity, kullanıcıların kimlik ve finansal bilgilerinin korunmasına yönelik uygun teknik ve organizasyonel tedbirler uygulamayı amaçlar. Kullanıcılar da hesap giriş bilgilerini, kişisel belgelerini ve ödeme bilgilerini üçüncü kişilerle paylaşmamalıdır.

13. POLİTİKANIN GÜNCELLENMESİ

13.1. Winity, yürürlükteki mevzuatta, düzenleyici gerekliliklerde, güvenlik prosedürlerinde veya platformun AML ve KYC uygulamalarında meydana gelen değişiklikleri yansıtmak amacıyla bu Politikayı zaman zaman güncelleyebilir.

13.2. Güncellenmiş Politika, Web Sitesinde yayınlandığı tarihten itibaren geçerli olabilir. Kullanıcıların AML ve KYC gereklilikleri hakkında güncel bilgi sahibi olmak için bu sayfayı düzenli olarak kontrol etmeleri önerilir.

13.3. Kullanıcı, Winity hizmetlerini kullanmaya devam ederek hesabının yürürlükteki AML, KYC ve güvenlik kontrollerine tabi olabileceğini kabul eder.

14. SON HÜKÜMLER

14.1. AML ve KYC doğrulaması, kullanıcı hesaplarının güvenliğinin korunması ve platformun yasa dışı finansal faaliyetler için kullanılmasının önlenmesi açısından temel bir prosedürdür. Kimlik doğrulaması para çekme veya diğer hesap işlemleri sırasında ek süre gerektirebilir; bu nedenle kullanıcıların hesap bilgilerinin doğru ve güncel olmasını sağlamaları önemlidir.

14.2. Winity, her kullanıcı için aynı kapsamda belge talep etmek zorunda değildir. Doğrulama seviyesi; hesap faaliyetlerine, ödeme yöntemlerine, risk değerlendirmesine ve geçerli yasal gerekliliklere bağlı olarak belirlenebilir.

14.3. Kullanıcılar yalnızca kendi adlarına açılmış hesapları ve kendilerine ait ödeme yöntemlerini kullanmalıdır. Herhangi bir AML veya KYC doğrulama talebi alınması halinde, işlemlerin gereksiz yere gecikmemesi için istenen bilgilerin doğru ve eksiksiz şekilde sunulması tavsiye edilir.